7 von 10 Versicherungsnachweisen von Auftragnehmern sind mangelhaft. Das Risiko tragen Sie.

Faktisch ja. Beauftragen Sie einen Auftragnehmer, der auf Ihrem Gelände oder in Ihrem Auftrag arbeitet, können Sie haftbar gemacht werden, wenn dieser einen Schaden verursacht und nicht versichert ist. Der Anspruch wandert nach oben: Die geschädigte Partei verklagt den Auftragnehmer, dieser hat keine Deckung, der Anspruch landet bei demjenigen, der versichert ist - meist bei Ihnen. Gerichte haben Auftraggeber wiederholt zu einer Sorgfaltspflicht verpflichtet, die Versicherung vor Beauftragung zu prüfen und fortlaufend zu überwachen.

„Certificate Holder" bedeutet lediglich, dass Sie eine Kopie des Zertifikats erhalten - daraus ergeben sich keine Rechte aus der Police. Um durch die Police des Auftragnehmers gedeckt zu sein, müssen Sie als „Additional Insured" (Mitversicherter) benannt sein, belegt durch ein separates Endorsement-Formular zum Versicherungsnachweis (meist CG 20 10 für laufende Tätigkeiten und CG 20 37 für abgeschlossene Arbeiten). Viele Versicherungsnachweise listen die richtige Gesellschaft zwar als Certificate Holder, enthalten aber gar kein Additional-Insured-Endorsement. Genau diese Lücke ist der häufigste Fehler bei Versicherungsnachweisen.

Mindestens: Betriebs-/Haftpflichtversicherung, Arbeitsunfallversicherung (oder Arbeitgeberhaftpflicht), gewerbliche Kfz-Versicherung wo zutreffend, Berufshaftpflicht für Planungs- oder Beratungsleistungen, die relevanten Additional-Insured- und Regressverzicht-Endorsements, OSHA-10- oder -30-Nachweise für Baustellenpersonal, Fachzertifizierungen (CSCS, Gas Safe, NICEIC, EPA), W-9- oder W-8-Formulare, I-9-/Arbeitserlaubnis-Nachweise, Hintergrundprüfungen wo die Rolle es erfordert, sowie standortspezifische Arbeitsverfahren und Gefährdungsbeurteilungen.

Einzelunternehmer ohne Angestellte können rechtmäßig eine Ausnahmeerklärung zur Arbeitsunfallversicherung besitzen. Das Risiko: Die Erklärung ist älter als 12 Monate, nennt die falsche Gesellschaft oder gilt für einen anderen Bundesstaat als den Einsatzort. ExpiryEdge speichert die Ausnahmeerklärung als eigenen Dokumenttyp mit eigenem Ablaufdatum und Standort-Metadaten - die Lücke schließt sich, statt sich zu öffnen.

Ja - und genau das ist der stille Fehlermodus hinter den meisten „wir hatten das Zertifikat"-Fällen. Die meisten Policen erlauben eine Kündigung während der Laufzeit, und ob der Versicherer Sie benachrichtigt, hängt von der Endorsement-Formulierung ab. ExpiryEdge prüft den Status fortlaufend gegen die Ablaufdaten und unterstützt Kündigungsmitteilungs-Endorsements (CG 24 04 / vergleichbare), sodass der Policenstatus über das Zertifikat hinaus überwacht wird.

Ja. Für jedes Auftragnehmer-Dokument legen Sie fest, wer die Warnung erhält: Ihr Team, der Auftragnehmer oder beide. Der Standardrhythmus ist 60 und 30 Tage vor Ablauf, mit Eskalation an Ihr Team, falls der Auftragnehmer nach 14 Tagen nicht reagiert hat.

Nein. Sie senden einen Dokumentenerfassungs-Link - der Auftragnehmer öffnet ihn, lädt seinen Versicherungsnachweis und weitere erforderliche Dokumente hoch, füllt die benötigten Felder aus und unterschreibt bei Bedarf - alles ohne Konto. Ist etwas fehlerhaft, lehnen Sie nur dieses Feld mit Kommentar ab, und derselbe Link reaktiviert sich, sodass nur das Markierte korrigiert wird, nicht die gesamte Einreichung.

ISNetworld, Avetta, Veriforce und TrustLayer sind für Großunternehmen mit Tausenden Subunternehmern und großen Risikobudgets konzipiert - typische Preise liegen bei 10.000 bis 60.000 $ pro Jahr zuzüglich Gebühren je Auftragnehmer. ExpiryEdge passt für die 5-bis-500-Auftragnehmer-Klasse, für die diese Tools zu teuer sind - mit denselben Kernfunktionen (Dokumentenerfassung, Prüfung, Ablaufverfolgung, Prüfpfad) und Pauschalpreisen.